三井住友カードゴールドNLの100万円修行で解脱に至るための曼荼羅

100万円の修行で徳を積めば解脱に到れる。
どうせ徳を積むのならお得に積みたい。

これが俺の三井住友札黄金数無曼荼羅だ。

クレカを整理した結果

2ヶ月ほど前に、クレジットカードを整理する記事を書いた。手持ちのカードを使って、いかにポイントを獲得するかというものだ。

これに対し、はてブやTwitterなどで多くのコメントが寄せられ、とても勉強になった。やはり「全て」をあえて差し出した者が、最後には真の「全て」を得る。情報が欲しければ、まず自分から出すのが良い。

そして寄せられたコメントを元に再度カードを整理した結果、以下となった。

2枚減って3枚増えた。やはり積立に1%のポイントがつくのは大きいので*1 *2 *3。

今回ポイントとなるのが三井住友カードゴールド（NL）である。

三井住友カードゴールド (NL)(個人向け)

三井住友カード株式会社

Amazon

俺が保有している中で、これだけ年会費があるからだ*4。初年度は年会費無料だが、翌年以降は5,500円（税込）がかかる。これまでSBI証券の積立に使っていた三井住友カード (NL)は年会費無料なため、積立投資だけ見たらこれは損だ。

	無印	ゴールド
積立の還元率	0.5%	1.0%
積立による年間獲得ポイント	3,000	6,000
年会費	0	5,500
年間収支	+3,000	+500

だがゴールドで年間100万円を利用するなら話は変わってくる。

100万円使う修行

三井住友カードゴールド（NL）は年間100万円利用するとお得になるカードである。

年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元（継続特典）

まず、一度でも年間の利用額が100万円以上となれば、翌年以降の年会費がずっと無料になる。ただし、SBI証券での積立投資は対象外である*5。

次にポイント還元である。ゴールドの通常ポイント還元率は無印と同じ0.5%しかない。しかし、100万円利用すると追加で10,000ポイントが与えられる*6。つまりちょうど100万円利用した場合、実質的な還元率が1.5%になるわけだ。これは毎年獲得できる。

従って俺は今年、100万円の修行を行う必要がある。修行を達成できれば解脱に至り、後は何も気にせず淡々と積立投資で1%のポイントをもらい続けられる。

とはいえ年会費永年無料と1万ポイントのために無駄な買い物をしてしまっては、本末転倒である。やるならば無駄な利用は避けたい。ここで「年間100万円のご利用」に何が含まれるかを確認する。

これによれば、俺が使っているKyash、au PAY、Revolutへのチャージも「ご利用」の対象に含まれるのだ。つまりとりあえず100万円チャージすれば解脱でき、あとは好きなタイミングで支払いに使えばいいのである。

ということで、俺は最終的にRevolutへ100万円をチャージすることで解脱に至ることにした。だがどうせ100万円もチャージするなら、間に他のサービスを挟んだりキャンペーンを利用したりしてお得にやりたい。

そう考えてこの2ヶ月弱ほど色々やった結果、ついに「譜面」が完成した。

曼荼羅展開

三井住友カードゴールド（NL）を中心に資金とポイントの流れを図解してみた。au PAYつながりでau経済圏も合わせて描いてある。楽天とマネックスは関係が薄い上、面倒になったので除外してある。

以下、100万円利用のポイントのみ簡単に解説する。他について気になる人は自分で調べてほしい。

XRP交換券プレゼント

まず不確実性が高いが、還元率が良いXRP交換券である。

これは暗号通貨であるリップル（XRP）を三井住友カード利用金額の3%相当もらえるキャンペーンである。もらうための条件は2つ。(順不同)

エントリー期間中にキャンペーンエントリー
対象期間中に三井住友カードつみたて投資を利用

俺の場合、もともと積立に使うためにカードを用意したので、実質的にキャンペーンにエントリーするだけでよかった。これで3%は大きい。また、本キャンペーンでもらえる上限は30,000円相当、つまり利用金額の対象上限は100万円である。従って俺の利用金額は全て対象となるわけだ。

カード利用対象期間とXRP交換券の送付タイミングには1ヶ月弱のズレがあるため、レートによっては還元率が3%を下回ることもありえる*7。とはいえこれは十分においしいキャンペーンではないだろうか。エントリー期間は4月末までなので、今からでも間に合う。

Kyashのキャンペーン

Kyashへのクレカによるチャージは、通常だと還元率が0.2%しかなく、しかも月に5万円までしか対象にならない*8。しかし、ちょうど2月と3月にいい感じのキャンペーンが開催された。

最大5％上乗せ還元キャンペーン

まず2月に行われた「最大5％上乗せ還元キャンペーン」である。これは1回の決済金額に応じて通常還元ポイントに加え、最大5％のポイント還元が行われるというものだ。5%にするには、1回の決済金額が50,001円以上の必要がある。

このキャンペーンの凄いところは、ポイント獲得の上限が無いことだ。ただしKyash Cardの24時間あたりの入金上限額は30万円であるため*9、キャンペーンに気がついた時のKyash残高が0であった俺の場合、この30万円/24hが上限となる。

そしてあまりにも大盤振る舞いすぎたのか、このキャンペーンは予定より早く終了してしまう。当初の予定では「2022年2月17日（木）18:00 ～ 2022年2月20日（日）23:59」となっていた。それが土曜日の午前中に急な告知がされる。

【2022年2月19日（土）午前10時06分追記】当社の想定を上回る反響をいただきましたため、2022年2月19日(土) 午前11時59分をもってキャンペーンを終了いたします。

結局、俺は30万円しか利用できなかった。

最大3％還元 Kyash春の39キャンペーン

3月になり、仕切り直しとして最大還元率が3%に減ったキャンペーンが開催された。こちらは獲得上限3,000ポイントである。つまり10万円まで利用できる。当然、俺は10万円突っ込んだ。

こちらは上限をつけたおかげか、予定どおりの期間開催されるようである。もっとも、2022年3月13日（日）23:59までなので、本記事を読んで知った人の多くは参加できないだろうが。

au PAY

俺の三井住友カードゴールド（NL）はMastercardなので、au PAYにチャージできる*10。au PAYの通常還元率は0.5%なので、Kyashより上である。従ってKyashキャンペーンで使いきれなかった残り60万円はau PAYにチャージする。au PAYへのクレカでのチャージは25万円/月であり、まだ60万円完了していない。4月で完了する予定である。

au PAYは頻繁にキャンペーンをやっているが、Kyashとは違ってRevolutへのチャージが対象となることはまずない。なのでKyashによるチャージが無くなるタイミングまでは、慌ててau PAYからRevolutにチャージする必要はないだろう。もっとも、au PAYカード以外のクレカからのチャージ分が還元対象外と改悪するようなら、急いでRevolutに移すが。au PAYの支払上限は1日あたり50万円なので*11、告知されてからでも十分に間に合う。

結局、ポイント還元率はいくつとなるのか

以上のように、俺は複数のルートを使って100万円修行を完了する。こうなると気になるのが、俺がこれによって得たポイント還元率はいくつになるのか、である。そこで計算してみることにした。還元率計算の前提は以下である。

三井住友カードゴールド（NL）からRevolutまでのルートで計算する
利用金額は100万円ちょうどとする
XRPの交換レートは利用対象期間から獲得・換金まで変動が無いものとする
au PAYからRevolutへ60万円チャージしたものとする

以上の前提で計算した結果を以下に示す。

俺にミスが無ければ、合計で66,200ポイント獲得したことになる。還元率は6.62%だ。それなりに高いと言えるのではないだろうか。まあ、100万円を使い切ったら終わりなのだけど。

終わりに

1回くらいは「お得なルート」を構築してみるかと挑戦し、様々なキャンペーンやサービスに手を出してみた。調べるのはなかなか面白かったが、進めていくと資金の流れがどんどん複雑になっていく。せっかくだから図解に挑戦してみたら想像以上に入り組んでいる。ポイ活ガチ勢たちはこれ以上に複雑なルートを構築しているのだろうし、サービス変更に合わせてメンテナンスしているのだから凄い。

今回挑戦してみて思ったが、Revolutはポイ活に便利ということだ。通常Revolutによる支払いにはポイントがつかないが、中継点として優秀である。今のところチャージで上限に引っかかったことは無いし*12、カード支払い金額の制限も無い。だからとりあえず貯め込むことができる。しかもSuicaやd払いに使うこともできるのだから*13。

そんな便利なRevolutは現在「お友達を招待キャンペーン」をやっている*14。